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Atenção: a Empiricus prioriza a preocupação com a saúde de seus assinantes, leitores, colaboradores e familiares. Fique em casa e proteja sua família. Paralelamente, também é importante pensar em proteger o patrimônio da sua família, dado o impacto que economias, empregos e mercados estão sofrendo. E isso pode ser feito da sua casa, pelo celular ou computador. Esse é o motivo da oportunidade que trazemos hoje para você.

Retornos passados não são garantia de retorno futuro. Investimentos envolvem riscos e podem causar perdas ao investidor.

Atendendo a pedidos

As minhas melhores ideias de investimento, agora em sua versão previdência

Você pode encontrar a síntese das melhores ideias de investimento da Empiricus com todos os benefícios tributários associados à previdência

Caro investidor,

Quero começar essa conversa de modo diferente.

Abaixo, você encontra duas TEDs realizadas por mim.

Elas saíram da minha conta no Itaú diretamente para aquilo que acredito ser o melhor portfolio para sua previdência.

Explico melhor a seguir.

Minha ideia era investir R$500.000 desde o início do Carteira Universa Previdência.

Para isso, dividi em duas TEDs - o aplicativo do banco não aceitava uma transferência única desse valor.

Me perdoe o exercício muito pessoal.

Com a transparência de sempre, falo isso porque quero frisar uma coisa importante.

Fui o primeiro – e hoje sou o maior - cotista do Carteira Universa, fundo que nasceu há um ano com a ideia de colocar em prática tudo o que acredito como portfólio.

Fiz questão de ser também o primeiro a investir no Carteira Universa Previdência.

Acordo e vou dormir pensando em como rentabilizar a Carteira Empiricus, com consequências óbvias para o fundo Carteira Universa.

Agora, firmo um novo compromisso com você.

Quero fazer o mesmo no Carteira Universa Previdência.

Vou te explicar em detalhes do que se trata o instrumento e como você pode pagar menos Imposto de Renda investindo parte do seu patrimônio nele.

Você pode acessá-lo com apenas um clique, sem pagar um real à Empiricus por isso.

As minhas melhores ideias de investimento, agora em sua versão previdência

Mesmo que seja um iniciante, você pode ter rendimentos tão bons ou até melhores do que um profissional do mercado. 


Essa é minha vocação, a razão de existir da Empiricus.

E aqui ela se manifesta da forma mais pura e visceral de todas.

Esse era o meu sonho: reunir aquelas que considero minhas melhores ideias em uma carteira única, diversificada, balanceada e com as devidas proteções.


Agora, você pode encontrar a síntese delas em um só instrumento, com todos os benefícios tributários associados à previdência.

Deixe me explicar como chegamos até aqui.

O Carteira Universa Previdência é um fundo inspirado nas recomendações do Carteira Empiricus, publicação que leva o nome da empresa.

Desde o começo, cuidei dessa publicação como uma filha.

Dedico boa parte do meu tempo e energia a ela, junto a profissionais simplesmente formidáveis: João Piccioni, Fernando Ferrer e Caio Araújo.

João Piccioni é formado em Engenharia Mecânica na FEI. Administração na FGV e Economia na USP. Trabalhou por 8 anos na Petra Asset como Gestor de Fundo de Ações.

Além disso, trabalhou por 2 anos na Solis Investimentos como Gestor de Recursos. Tem mais de 10 anos de experiência no mercado financeiro.

Ao lado dele, Fernando Ferrer faz um trabalho incrível para garantir a performance da Carteira.

Ele é Graduado em Engenharia Mecânica pela UFRJ e está prestes a concluir o MBA em Finanças pela mesma instituição. Iniciou sua carreira na Empiricus em 2017 e já fez parte da equipe de editores-analistas de publicações como As Melhores Ações da Bolsa, Portfolio Empiricus e Carteira Empiricus.

Também compondo o time, está Caio Araujo. Ele é formado em Administração de Empresas pela EAESP- FGV, atua há quase três anos anos na área de Research da Empiricus, integrando a equipe do Carteira Empiricus.

Aqui preciso fazer um reconhecimento público: João, Fernando e Caio: parabéns pelo que vocês fizeram e fazem, e pelo que vocês são. A admiração e a gratidão que sinto por vocês jamais poderão ser expressadas em palavras.

Considere isto: eu e meus sócios não emprestaríamos o nome da empresa a um produto à toa. Ele precisaria ser importante, especial, ter algo extraordinário em relação aos outros.

Ali estaria — e está — o quanto acreditamos que é razoável de alocar em cada classe de ativos, em cada momento e em qual proporção.

Ações, em renda fixa, fundos imobiliários e proteções – tudo, claro, tendo sido consideradas todas as circunstâncias de mercado - em constante movimento, diga-se de passagem.

No que consiste essa filosofia de investimento?

Quero chamar sua atenção, mais uma vez, para a importância da diversificação, o último almoço grátis disponível.

Reitero a importância de sairmos de apostas muito concentradas e passarmos a pensar em uma carteira completa, bem montada e balanceada para seus investimentos.

É assim - e de nenhum outro jeito - que se faz uma construção sólida e consistente de patrimônio a longo prazo.

Deixe-me explicar o papel de cada classe de ativos na composição.

Ações: crucial para retornos de longo prazo que superam o CDI

Eu, originalmente, sou um cara de ações. A própria Empiricus começou como uma empresa focada em Bolsa e somente num segundo momento transbordou sua cobertura para outros mercados.

O investimento em ações é crucial para atingirmos retornos de longo prazo superiores ao CDI. Isso vai ficar cada vez mais claro, conforme passamos a conviver mais estruturalmente com taxas de juro mais civilizadas. Com a Selic em mínimas históricas, necessariamente precisaremos ter mais ações em nossas vidas.

Essa parcela do portfolio é tratada com muita atenção, pois é nele que se encontram grandes oportunidade de multiplicação de capital. Dentro dele, temos ações de companhias de vários tamanhos e diferentes setores de atuação.

Renda Fixa: boa parte da carteira para segurança - e a beleza dos juros longos

Aqui é para onde destinamos grande parcela da carteira, tanto em títulos públicos quanto em privados – embora não tenhamos, ao longo da história, mantido grande exposição a crédito privado.

Aqui queremos aproveitar a segurança que os títulos nos dão e garimpar oportunidades escondidas que ainda restaram no ambiente da renda fixa.

A verdade é que muitas pessoas subestimam o quanto podem ganhar com essa classe de ativos quando bem escolhidos e na calibragem certa.

Fundos Imobiliários: exposição ao mercado imobiliário, sem precisar ter imóveis + geração de renda

Fundos imobiliários têm duas funções na Carteira. A primeira delas é proporcionar exposição ao setor imobiliário, sem necessariamente ter imóveis físicos. A segunda função é, portanto, proporcionar à Carteira um fluxo mensal de entrada de recursos, que ajuda tanto na geração de renda quando no balanceamento do portfolio.

Proteções

Todo bom investidor precisa diversificar também entre moedas. E você não vai querer ter toda sua grana numa moeda exótica como o real. Por isso mantemos parcela significativa em moeda forte, como o dólar.

Além disso, o ouro - graças às suas características intrínsecas de escassez e reserva de valor – é considerado um mecanismo de proteção frente ao enfraquecimento das economias globais. Normalmente em mercado mais estressados ou amedrontados, o ouro funciona como poderosa proteção.

Posições internacionais

Defendemos que você mantenha um portfólio balanceado entre ações, renda fixa, fundos imobiliários, ouro e alguma moeda.

Mas a verdadeira diversificação só ocorre quando você investe também em posições internacionais.

É intuitivo imaginar que há outras boas oportunidades de investimento que não estão só no Brasil.

Aliás, é quase presunçoso acharmos que todas as boas opções estão só aqui no nosso próprio país.

Não faz sentido algum, por exemplo, você não estar exposto às ações da Bolsa norte-americana, sistematicamente ganhadora de dinheiro ao longo do tempo.

É no devido equilíbrio dessas posições que nos apoiamos para construir um portfolio balanceado – e que tem entregue bons resultados (com uma boa matriz de risco retorno) desde seu início.

Quanto a carteira teórica tem rendido desde o início?

Ainda que o momento atual seja mais nebuloso, em janelas temporais mais dilatadas, podemos ver todos os benefícios da diversificação e da filosofia implementada na prática.

Essa filosofia de investimentos, anteriormente, já demonstrou ser efetiva em períodos de crises.

Foi assim na grande recessão da era Dilma e na recuperação dos mercados iniciada em janeiro de 2016.

Veja em números o quanto a carteira teórica rendeu desde o início...

Fonte: Dados da carteira teórica Empiricus até 03.07.2020.

Embora 2020 esteja com resultados ainda desafiadores por conta de uma das maiores crises já enfrentadas na história do capitalismo – maior inclusive do que a aquela de 2008 - as tabelas abaixo ilustram bem a trajetória favorável em qualquer intervalo superior a 12 meses.

Fonte: Dados da carteira teórica Empiricus até 03.07.2020.

Retornos passados não são, nem nunca serão garantia de retorno futuro. Além disso, todos sabemos que investimentos envolvem riscos. É assim para qualquer portfólio. Não é exclusividade nossa. Precisamos estar na mesma página e ser transparentes aqui.

De acordo com meu levantamento, nenhuma carteira com esse perfil rendeu tanto nesse período. E tudo foi publicado e conferido, podendo ser checado por quem quiser. Os dados são todos públicos e foram sendo divulgados, medidos e apurados dia a dia nesse intervalo de tempo.

Inspirado no Carteira Empiricus, o Carteira Universa Previdência significa a materialização do que acredito como filosofia de investimento, potencializado pelos benefícios tributários de previdência.

Por isso, hoje é um dia de realização pra mim.

Um momento muito feliz da minha vida profissional.

A chance de transbordar essa filosofia que sigo à risca para uma construção patrimonial de longo prazo, pensando em horizontes mais dilatados, como o da sua aposentadoria.

E um enorme passo não somente para a Empiricus, mas, principalmente, para alguns de seus leitores, que hoje ganham uma facilidade extraordinária para investir o dinheiro que você precisará quando se aposentar.

Como essa carteira vai ganhar vida?

Queria permitir que o investidor implementasse isso, sem nenhum conflito de interesse e de forma muito fácil.

E claro, validada por uma gestão profissional. Eu dou as ideias originalmente. Alguém põe o sonho de pé, na prática.

Para levar o benefício do fundo até você, contamos com a Vitreo e com a Icatu, parceiras em outras soluções de previdência.

Em resumo, o Carteira Universa Previdência, gerido pela Vitreo e segurado pela Icatu, é a execução da carteira sugerida, na prática, sem conflito de interesse e numa cobrança justa e transparente para o investidor.

Em um ÚNICO investimento, investidores qualificados serão capazes de investir em tudo o que você precisa para sua previdência, de uma vez.

Ou seja, além das melhores ideias da Empiricus, agora o investidor ganha um segundo selo; no caso, da Vitreo.

Agora, é possível acessar esse portfólio duplamente validado num único fundo, de forma simples, prática e fácil. Dessa maneira, não precisa mais se preocupar com custos operacionais excessivos, balanceamento a cada movimentação proposta, questões tributárias a cada venda de ativo, etc.

O fundo faz tudo isso pra você.

Pra quem o fundo Carteira Universa Previdência é indicado?

Por questões regulatórias, o fundo Carteira Universa Previdência é apenas para investidores qualificados – que têm um valor superior a R$1 milhão em aplicações financeiras - ou para aqueles que possuem certificações que o qualificam como tal (certificações aprovadas pela CVM como CEA, CGA, CFP, entre outros).

E aqui precisamos ser transparentes: você precisa estar ciente de que, como qualquer investimento, há volatilidade.

Portanto, leia o regulamento do fundo antes de investir.

Essa é a diferença por não estarmos investindo somente em renda fixa. Corre-se mais risco em busca de mais retorno. Como estamos falando de longo prazo, isso faz sentido. A ideia é que a tolerância à volatilidade seja premiada no longo prazo. A paciência e a disciplina são virtudes raras ao investidor bem-sucedido.

E você ainda pode usufruir de algumas regalias típicas do setor de previdência.

Qualquer gerenciamento patrimonial de longo prazo passa pela previdência. Os benefícios tributários e sucessórios desse tipo de plano são incomparáveis na indústria e precisam ser aproveitados — ao menos enquanto estão por aí, antes de haver alguma reforma nesse sentido. 

Em casos de regimes regressivos, o investidor termina com uma alíquota de Imposto de Renda bem baixa lá na frente, de 10% após dez anos. Além disso, se você faz a declaração completa de Imposto de Renda, ao investir 12% da renda bruta anual tributável, você se aproveita de importante benefício fiscal, pagando muito menos imposto. Se for o seu caso, é quase uma decisão estritamente racional.

Como usar a previdência para pagar menos Imposto de Renda

Em um processo 100% online, você contrata ou faz a portabilidade do seu atual fundo de previdência para o Carteira Universa Previdência.

Você faz a declaração completa de Imposto de Renda? Invista até 12% da sua renda bruta anual tributável na versão PGBL do Carteira Universa Previdência e aproveite o benefício fiscal para pagar menos Imposto de Renda.

Mas sempre no máximo 12%, lembre-se.

É importante não contribuir com mais do que 12% da sua renda tributável no PGBL, pois isso não aumentará a sua economia de imposto, mas aumentará o valor do imposto que você irá pagar no saque do PGBL no futuro.

No PGBL, o cálculo de IR é feito sobre o total do fundo e não sobre a rentabilidade. Portanto, qualquer investimento acima dos 12% agora vai gerar um aumento de IR.

Ah, e se você tem dependentes na sua declaração de Imposto de Renda, também é possível contratar um novo plano ou fazer a portabilidade em nome do menor, desde que a quantia total não ultrapasse os 12% para aproveitar o benefício fiscal).

Se você faz a declaração Simples de Imposto de Renda, então, se quer um plano de previdência, o seu destino mais indicado é um plano VGBL. Você não terá qualquer desconto no imposto de renda hoje. Mas em compensação, no futuro, pagará imposto somente sobre o rendimento.

Já tenho um plano de previdência, posso migrar?

Deve, se entender que ele é para o seu perfil.

Aqui eu queria chamar atenção para um ponto específico.

As pessoas não dão a devida atenção para o quanto poderiam estar ganhando e deixam seu patrimônio estacionado em planos de previdência de rendimento pífio, que muitas vezes sequer batem o CDI.

Se você está nesta situação e ainda está um pouco cético, receoso ou qualquer coisa parecida, tudo bem. Dê hoje o primeiro passo. Compare com a rentabilidade do seu fundo.

Veja o quanto ele rendeu nos últimos anos.

Quebre por várias janelas temporais.

Você vai chegar por si só à mesma conclusão. Há alternativas muito melhores na indústria, como essa que estou te apresentando.

De maneira 100% online pela plataforma da Vitreo, investidores profissionais poderão fazer a portabilidade de qualquer plano de previdência para o Carteira Universa Previdência.

Bom lembrar que a portabilidade só pode ser feita para o mesmo tipo do original, ou seja, de PGBL para PGBL e de VGBL para VGBL.

Quanto custa investir nessa carteira? Quais as taxas?

A partir de R$10.000 (ou R$1.000 por mês).

Esse é mais um passo rumo à verdadeira democratização dos investimentos no Brasil, da possibilidade de levar ao investidor de varejo o que há de melhor neste mundo, sem distinção alguma frente aos melhores profissionais ou aos multimilionários.

O fundo cobra 1,25% ao ano de Taxa de Administração e 15% de taxa de performance sobre que exceder o CDI.

Posso resgatar?

Você até pode realizar resgates, desde que respeite a carência de 60 dias.
Ou seja, cada aporte tem 60 dias de carência antes de você poder resgatar.

São 42 dias úteis para que seu pedido seja cotizado e mais 1 dia útil para o pagamento ser efetivado.

E gostaria de lembrar a você que esse produto é indicado para longos horizontes e resgates podem representar um alto pedágio de imposto. Fique atento a isso antes de fazer qualquer movimento nesse sentido.

Como eu disse, você está a um passo de ter a síntese das melhores ideias de investimento da Empiricus com todos os benefícios tributários associados à previdência.

E honestamente, quero que eu e você estejamos juntos nesta caminhada.

Por isso, fiz questão de ser o primeiro a investir no Carteira Universa Previdência.

Não sou o segundo nem terceiro cliente.

Exigi ser o primeiro cotista e fiz questão de divulgar meus comprovantes publicamente (me desculpe novamente pelo exercício pessoal).

No melhor estilo skin in the game, quero investir naquilo que indico a meus amigos, familiares e leitores.

Acredito muito no que está sendo proposto aqui. Não só como filosofia de investimentos, mas como instrumento para usufruir de benefícios tributários e pagar menos imposto de renda.

Eu ficaria muito feliz de poder dividir essas mesmas vantagens com você.

Quero conhecer o Carteira Universa Previdência

Um abraço,

Felipe Miranda